Antes de comenzar
En ambos casos, existen reglas específicas sobre permanencia, forma de afiliación y momento en que el cambio produce efectos.
Cómo cambiarse de AFP
Las personas afiliadas al sistema pueden elegir la administradora que gestionará sus fondos y cambiarse cuando lo estimen conveniente, considerando aspectos como calidad de servicio, precio y rentabilidad.
El cambio puede realizarse de estas formas:
- Completando la orden de traspaso irrevocable en una agencia de la AFP a la que se desea ingresar.
- Mediante la intermediación de un agente de ventas.
- Directamente en el sitio web de la administradora (ver a continuación).
Listado de enlaces para cambio de AFP online:
- Cambio a AFP Capital
- Cambio a AFP Habitat
- Cambio a AFP Modelo
- Cambio a AFP PlanVital
- Cambio a Cuprum AFP
- Cambio a ProVida AFP
- Cambio a UNO afp
El trámite de traspaso es gratuito y puede hacerse de forma virtual o presencial.
¿Cuándo se hace efectivo el cambio de AFP?
La afiliación en la nueva administradora se produce el primer día del mes siguiente a la fecha de suscripción de la orden de traspaso. Eso significa que la firma del formulario no implica un cambio inmediato en el mismo día.
¿Qué significa afiliarse a una AFP?
El sistema de capitalización individual fue creado por el Decreto Ley N.º 3.500. Cada persona afiliada tiene una cuenta individual en la que se registran sus cotizaciones previsionales.
Esos recursos se capitalizan y generan rentabilidad según las inversiones que realizan las administradoras dentro de los límites permitidos por la normativa.
Cotización previsional: cuánto se descuenta
La cotización obligatoria destinada a la cuenta individual es el 10% de la remuneración imponible, además de la comisión de la AFP. Desde las remuneraciones de febrero de 2026, el tope imponible para pensiones es 90,0 UF. Este tope se actualiza anualmente.
Sobre una remuneración que alcanza ese tope, el 10% destinado a la cuenta individual equivale a 9 UF. La base de cálculo es 90 UF; no debe confundirse con el aporte resultante. La cotización del empleador y otros componentes se rigen por sus reglas y gradualidad.
Cómo invierten las AFP los fondos
Las AFP recaudan las cotizaciones, las depositan en la cuenta personal de cada afiliado o afiliada y luego invierten esos recursos en los instrumentos que la normativa autoriza expresamente.
El fondo de pensiones es un patrimonio independiente del patrimonio de la AFP, y los recursos acumulados pertenecen a las personas afiliadas en la parte que les corresponde.
¿Quiénes pueden afiliarse al sistema?
La afiliación al sistema de AFP puede corresponder a distintos grupos:
Trabajadores y trabajadoras dependientes nuevos
Quienes inician labores deben incorporarse a la AFP que se adjudicó la licitación para la administración de cuentas de capitalización individual y permanecer allí durante 24 meses. Quienes ingresaron por primera vez entre el 1 de octubre de 2023 y el 30 de septiembre de 2025 debían afiliarse a AFP Uno.
Durante el período entre el 1 de octubre de 2025 y el 30 de septiembre de 2027 quienes ingresen por primera vez deben afiliarse a AFP Uno, con comisión de 0,46%.
Trabajadores y trabajadoras dependientes antiguos
Quienes cotizaban en el antiguo sistema previsional de reparto tienen la opción de afiliarse al sistema regulado por el Decreto Ley Nº 3.500.
Trabajadores y trabajadoras que emiten boletas de honorarios
Para la Operación Renta 2026, la obligación general de cotizar por honorarios considera las boletas emitidas durante 2025 y el umbral de cinco ingresos mínimos mensuales. Existen exenciones: revisa tu situación y la cobertura en la ficha vigente de ChileAtiende.
Afiliados y afiliadas voluntarios
También pueden afiliarse personas naturales que no ejerzan actividad remunerada, posibilidad contemplada desde octubre de 2008.
Tipos de cuentas en una AFP
Cuenta de capitalización individual
Es el registro que la AFP crea a nombre de cada afiliado o afiliada. En esa cuenta se consignan los movimientos del fondo de pensiones y se depositan las cotizaciones obligatorias.
Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2
La Cuenta 2 es independiente de la cuenta obligatoria y permite ahorro voluntario. Se pueden efectuar hasta 24 giros por año calendario. Las AFP pueden cobrar una comisión sobre el saldo administrado; consulta la tasa vigente de cada administradora.
Cuenta de ahorro de indemnización
Consiste en una indemnización a todo evento por término de contrato que sustituye la indemnización legal en los casos que establece la ley.
Multifondos: qué son y cómo funcionan
Desde agosto de 2002, el ahorro obligatorio y el voluntario se administran bajo un régimen de multifondos. Son cinco tipos de fondos, diferenciados por el porcentaje de su cartera invertida en renta variable y por su nivel de riesgo.
Los fondos son:
- Fondo A: más riesgoso
- Fondo B: riesgoso
- Fondo C: intermedio
- Fondo D: conservador
- Fondo E: más conservador
El objetivo de este esquema es permitir una distribución más acorde con la edad, necesidades y tolerancia al riesgo de cada persona afiliada.
La reforma previsional contempla reemplazar los multifondos por fondos generacionales a partir de abril de 2027. Esta explicación describe el esquema vigente antes de esa transición.
Preguntas frecuentes sobre escoger o cambiarse de AFP
¿Se puede elegir cualquier AFP al comenzar a cotizar?
No siempre. Si se trata de una primera afiliación, la persona debe incorporarse a la AFP adjudicataria de la licitación vigente y permanecer allí por 24 meses.
¿Se puede cambiar de AFP después?
Sí. Las personas afiliadas pueden cambiarse de AFP cuando lo estimen conveniente, de manera voluntaria, según criterios como servicio, precio y rentabilidad.
¿Cómo se hace el cambio de AFP?
El cambio se realiza mediante una orden de traspaso irrevocable, ya sea en una agencia, por intermedio de un agente de ventas o en el sitio web de la AFP a la que se desea ingresar.
¿Qué AFP corresponde a quienes ingresan por primera vez?
AFP UNO se adjudicó la incorporación de nuevas personas afiliadas para el período del 1 de octubre de 2025 al 30 de septiembre de 2027, con una comisión de 0,46%. La permanencia general inicial es de 24 meses, con las excepciones legales correspondientes.
¿Qué fondo debe elegir la persona al cambiarse?
Cuando corresponde elegir tipo de fondo, debe seleccionar uno de los fondos A, B, C, D o E. Si el saldo está distribuido en dos fondos, el cambio debe pedirse para cada uno de ellos.
¿Pierde dinero una persona si se cambia de AFP?
Cambiarse de AFP no significa, por sí mismo, perder el dinero acumulado en la cuenta obligatoria. Los fondos previsionales siguen siendo de propiedad de la persona afiliada y se traspasan a la nueva administradora. Distinto es que, al momento del cambio, influyan factores como la comisión, la rentabilidad o el tipo de fondo en que se mantengan los ahorros.
¿Qué pasa si una persona se cambia de AFP?
Cambiarse de AFP no significa, por sí mismo, perder el dinero acumulado en la cuenta obligatoria. Los fondos previsionales siguen siendo de propiedad de la persona afiliada y se traspasan a la nueva administradora. Distinto es que, al momento del cambio, influyan factores como la comisión, la rentabilidad o el tipo de fondo en que se mantengan los ahorros.
¿Cuáles pueden ser las desventajas de cambiarse de AFP?
La principal desventaja no está en el cambio en sí, sino en hacerlo sin evaluar aspectos relevantes. Antes de cambiarse conviene revisar la comisión, la calidad de servicio, la rentabilidad y el tipo de fondo elegido. Una decisión tomada sin comparar esos elementos puede no ser conveniente para la situación previsional de la persona afiliada.
Escoger o cambiarse de AFP no es solo una decisión administrativa. Implica entender cómo funciona la afiliación inicial, cuándo existe permanencia obligatoria, cómo opera el traspaso y qué rol cumplen la comisión, la rentabilidad y el servicio.
Fuentes oficiales consultadas
- Información oficial del trámite (se abre en una nueva pestaña)
- SP: tope imponible definitivo 2026 (se abre en una nueva pestaña)
- ChileAtiende: cotización por honorarios (se abre en una nueva pestaña)
- SP: comisiones de Cuenta 2 (se abre en una nueva pestaña)
- SP: licitación de nuevas afiliaciones (se abre en una nueva pestaña)
- SP: transición a fondos generacionales (se abre en una nueva pestaña)
Contenido revisado el 17 de septiembre de 2026.