Escoger o Cambiarse de AFP
Escoger o cambiarse de AFP implica dos situaciones distintas. La primera es la afiliación inicial al sistema de capitalización individual. La segunda es el traspaso desde una AFP a otra, trámite que puede hacerse cuando la persona afiliada lo estime conveniente, considerando factores como comisión, servicio y rentabilidad.
En ambos casos, existen reglas específicas sobre permanencia, forma de afiliación y momento en que el cambio produce efectos.
Cómo cambiarse de AFP
Las personas afiliadas al sistema pueden elegir la administradora que gestionará sus fondos y cambiarse cuando lo estimen conveniente, considerando aspectos como calidad de servicio, precio y rentabilidad.
El cambio puede realizarse de estas formas:
- Completando la orden de traspaso irrevocable en una agencia de la AFP a la que se desea ingresar.
- Mediante la intermediación de un agente de ventas.
- Directamente en el sitio web de la administradora (ver a continuación).
Listado de enlaces para cambio de AFP online:
- Cambio a AFP Capital
- Cambio a AFP Habitat
- Cambio a AFP Modelo
- Cambio a AFP PlanVital
- Cambio a Cuprum AFP
- Cambio a ProVida AFP
- Cambio a UNO afp
El trámite de traspaso es gratuito y puede hacerse de forma virtual o presencial.
¿Cuándo se hace efectivo el cambio de AFP?
La afiliación en la nueva administradora se produce el primer día del mes siguiente a la fecha de suscripción de la orden de traspaso, según el contexto que compartiste. Eso significa que la firma del formulario no implica un cambio inmediato en el mismo día.
¿Qué significa afiliarse a una AFP?
El sistema de AFP o de capitalización individual está vigente desde noviembre de 1980. En este sistema, cada persona afiliada tiene una cuenta individual en la que se depositan sus cotizaciones previsionales.
Esos recursos se capitalizan y generan rentabilidad según las inversiones que realizan las administradoras dentro de los límites permitidos por la normativa.
Cotización previsional: cuánto se descuenta
La cotización previsional está fijada en una tasa de 10% de la remuneración imponible o renta mensual, con un tope de 81,6 UF, reajustado anualmente.
Eso significa que si una persona tiene una remuneración imponible superior a 81,6 UF, la base máxima sobre la cual se calcula esa cotización será de 8,16 UF.
Cómo invierten las AFP los fondos
Las AFP recaudan las cotizaciones, las depositan en la cuenta personal de cada afiliado o afiliada y luego invierten esos recursos en los instrumentos que la normativa autoriza expresamente.
El fondo de pensiones es un patrimonio independiente del patrimonio de la AFP, y los recursos acumulados pertenecen a las personas afiliadas en la parte que les corresponde.
¿Quiénes pueden afiliarse al sistema?
La afiliación al sistema de AFP puede corresponder a distintos grupos:
Trabajadores y trabajadoras dependientes nuevos
Quienes inician labores deben incorporarse a la AFP que se adjudicó la licitación para la administración de cuentas de capitalización individual y permanecer allí durante 24 meses. Quienes ingresaron por primera vez entre el 1 de octubre de 2023 y el 30 de septiembre de 2025 debían afiliarse a AFP Uno.
Durante el período entre el 1 de octubre de 2025 y el 30 de septiembre de 2027 quienes ingresen por primera vez deben afiliarse a AFP Uno, con comisión de 0,46%.
Trabajadores y trabajadoras dependientes antiguos
Quienes cotizaban en el antiguo sistema previsional de reparto tienen la opción de afiliarse al sistema regulado por el Decreto Ley Nº 3.500.
Trabajadores y trabajadoras que emiten boletas de honorarios
Quienes durante 2024 emitieron boletas de honorarios por un monto bruto igual o superior a cinco ingresos mínimos mensuales, aproximadamente $2,5 millones, debían cotizar en una AFP.
Afiliados y afiliadas voluntarios
También pueden afiliarse personas naturales que no ejerzan actividad remunerada, posibilidad contemplada desde octubre de 2008.
Tipos de cuentas en una AFP
Cuenta de capitalización individual
Es el registro que la AFP crea a nombre de cada afiliado o afiliada. En esa cuenta se consignan los movimientos del fondo de pensiones y se depositan las cotizaciones obligatorias.
Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2
Es una cuenta separada de la cuenta obligatoria. Permite hacer depósitos voluntarios con fines de ahorro. La persona puede realizar hasta 24 giros dentro de un año calendario, y las AFP pueden cobrar comisiones por retiro, salvo cuando el dinero se traspasa a la cuenta de capitalización individual al momento de pensionarse.
Cuenta de ahorro de indemnización
Consiste en una indemnización a todo evento por término de contrato que sustituye la indemnización legal en los casos que establece la ley.
Multifondos: qué son y cómo funcionan
Desde agosto de 2002, el ahorro obligatorio y el voluntario se administran bajo un régimen de multifondos. Son cinco tipos de fondos, diferenciados por el porcentaje de su cartera invertida en renta variable y por su nivel de riesgo.
Los fondos son:
- Fondo A: más riesgoso
- Fondo B: riesgoso
- Fondo C: intermedio
- Fondo D: conservador
- Fondo E: más conservador
El objetivo de este esquema es permitir una distribución más acorde con la edad, necesidades y tolerancia al riesgo de cada persona afiliada.
Preguntas frecuentes sobre escoger o cambiarse de AFP
¿Se puede elegir cualquier AFP al comenzar a cotizar?
No siempre. Si se trata de una primera afiliación, la persona debe incorporarse a la AFP adjudicataria de la licitación vigente y permanecer allí por 24 meses.
¿Se puede cambiar de AFP después?
Sí. Las personas afiliadas pueden cambiarse de AFP cuando lo estimen conveniente, de manera voluntaria, según criterios como servicio, precio y rentabilidad.
¿Cómo se hace el cambio de AFP?
El cambio se realiza mediante una orden de traspaso irrevocable, ya sea en una agencia, por intermedio de un agente de ventas o en el sitio web de la AFP a la que se desea ingresar.
¿Qué AFP corresponde a quienes ingresan por primera vez?
Según la ficha PDF de ChileAtiende, entre el 1 de octubre de 2023 y el 30 de septiembre de 2025 la AFP adjudicataria fue AFP Uno. En el texto adicional que compartiste, también se indica AFP Uno para el período entre el 1 de octubre de 2025 y el 30 de septiembre de 2027.
¿Qué fondo debe elegir la persona al cambiarse?
Cuando corresponde elegir tipo de fondo, debe seleccionar uno de los fondos A, B, C, D o E. Si el saldo está distribuido en dos fondos, el cambio debe pedirse para cada uno de ellos, según el contexto adicional que compartiste.
¿Pierde dinero una persona si se cambia de AFP?
Cambiarse de AFP no significa, por sí mismo, perder el dinero acumulado en la cuenta obligatoria. Los fondos previsionales siguen siendo de propiedad de la persona afiliada y se traspasan a la nueva administradora. Distinto es que, al momento del cambio, influyan factores como la comisión, la rentabilidad o el tipo de fondo en que se mantengan los ahorros.
¿Qué pasa si una persona se cambia de AFP?
Cambiarse de AFP no significa, por sí mismo, perder el dinero acumulado en la cuenta obligatoria. Los fondos previsionales siguen siendo de propiedad de la persona afiliada y se traspasan a la nueva administradora. Distinto es que, al momento del cambio, influyan factores como la comisión, la rentabilidad o el tipo de fondo en que se mantengan los ahorros.
¿Cuáles pueden ser las desventajas de cambiarse de AFP?
La principal desventaja no está en el cambio en sí, sino en hacerlo sin evaluar aspectos relevantes. Antes de cambiarse conviene revisar la comisión, la calidad de servicio, la rentabilidad y el tipo de fondo elegido. Una decisión tomada sin comparar esos elementos puede no ser conveniente para la situación previsional de la persona afiliada.
Escoger o cambiarse de AFP no es solo una decisión administrativa. Implica entender cómo funciona la afiliación inicial, cuándo existe permanencia obligatoria, cómo opera el traspaso y qué rol cumplen la comisión, la rentabilidad y el servicio.